上周，中国人民银行营业管理部、北京市银监局联合印发通知，要求北京市银行业金融机构对个人经营性贷款和个人 款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场情况。

据介绍，近期北京银行业金融机构的个人经营性贷款和个人 款规模快速增长，个别银行发放的上述两类贷款却违规流入了房地产市场，借款人将其用于购买住房，而非个人经营或日常消费，这种行为不符合房地产调控的政策要求。

除了“房抵贷”资金违规流入楼市，近期原本销声匿迹的“”亦重出江湖，一些开发商打出“首付10%、无息、无手续费，开发商垫资”等广告，违规促销。尽管在这一游戏中提供资金的对象从房产中介变成了开发商，但性质却是一样的。

在房地产市场融资全面收紧的背景下，房地产成交量明显下降。房地产商、中介机构等资金压力加大，为此他们不惜铤而走险，引导、诱惑消费者采用“房抵贷”“”等融资手段。金融机构开展“房抵贷”“”等业务，收入要比正规房贷业务高30%至50%，出于业绩考虑，一些金融机构明知违规，却存侥幸心理，对此睁一只眼闭一只眼。

“房抵贷”“”等资金违规流入楼市，危害不小。由于降低了购房和首付门槛，实质上是一种加 行为。“房抵贷”把本来就是贷款买来的住房再次抵押贷款，再次 买房，其风险可想而知。在“”中，开发商为促成销售，拿购房者的订单套现商业银行的按揭贷款，作为期房开发的滚动甚至启动资金，风险极大。“房抵贷”“”还让还款能力不足的人进入了房地产市场，一旦房地产市场走势逆转，开发商卖完房套现离场，但这些还款能力不足的人会产生违约风险，从而造成金融机构坏账，并可能带来系统性金融风险。

防止“房抵贷”“”兴风作浪，降低房地产金融风险，关键在于强化 。对于“房抵贷”而言，要重点关注银行资金流向是否真实用于消费和个人经营，对银行要开展现场检查，看贷款审核资料是否齐全，对资料真实性把关是否严格，申请贷款时提供的消费合同或经营合同是否真实，重罚把关不严和弄虚作假的机构；对于“”而言，要重点 提供“”垫资的开发商，重罚违规者，甚至吊销其资质；同时，要进一步落实互联网金融平台的各项 规定，防止其成为“”资金的新提供方。

（来源：经济日报）

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