陈亚辉

刘旭东

核心提示

十八大以来，我国户籍改革的理念、政策及实践不断创新，逐步取消了农业、非农业 界限，解除城乡二元壁垒。中山市是户籍改革较早的城市之一，积分制入户 已经比较成熟，异地中考改革持续推进，大专以 历入户通道进一步通畅。中山市户籍制度改革将分阶段、分层次逐步推进，不断优化居住证的公共服务承载能力，逐步放开不同类型人群的 限制，将户籍制度改革与流动人口市民化密切结合起来，重点加强流动人口职业培训 、加强权益保障等，从而达到预期目标。

■居住证新政对户籍制度改革的影响

★1、十八大以来户籍制度改革进程加速推进。党的十八大明确提出，要加快改革户籍制度，有序推进农业转移人口市民化，努力实现城镇基本公共服务常住人口全覆盖。十八大以来，户籍制度改革进程加速推进。

★2、居住证对户籍制度改革推进作用加强。国务院发布的《居住证暂行条例》用了近600字的篇幅，对“国家版”居住证的 通道进行了详细规定：居住证持有人符合居住地人民 规定的 条件的，可以根据本人意愿，将常住 由原 所在地迁入居住地；然后，针对不同规模的城镇、城市的居住证持有人 条件，条例分别进行了详细规定。

★3、取消农业、非农 界限，解除城乡二元壁垒。国务院2014年发布的《关于进一步推进户籍制度改革的意见》提出，建立城乡统一的 登记制度。取消农业 与非农业 性质区分和由此衍生的蓝印 等 类型，统一登记为居民 ，体现户籍制度的人口登记管理功能。

★4、“人地钱”挂钩正式提上政策议程。2016 年两会期间，李克强总理在 工作报告中明确提出，要深化户籍制度改革，放宽城镇 条件，建立健全“人地钱”挂钩政策。扩大新型城镇化综合试点范围。居住证具有很高的含金量，要加快覆盖未 的城镇常住人口，使他们依法享有居住地义务 、就业、医疗等基本公共服务。 提出走新型城镇化道路，要求到2020年把一亿农民工和其他常住人口变成市民，“人地钱”挂钩政策是走新型城镇化道路的具体政策体现，把用地指标、财政拨款指标和农民工市民化的成果挂钩，以新的考核机制树立指挥棒，激励和引导地方 走正确的城镇化道路。

■推进中山市户籍制度改革的策略

★1、树立可持续的城市发展观。将流动人口转变为市民，从短期看，的确会增加公共财政投入，但是从长期看，会给城市带来多方面的:一是转变为市民人口后，流动人口及其子女自身的 投入必然大幅度增加，会推动劳动生产率上升与城市经济增长;二是城市劳动力素质提高，会促进城市产业结构升级与经济质量提升;三是会增强新市民对城市的归属情感，有效减少犯罪，明显降低城市维稳成本。

★2、分层放宽 条件。一是全面放开对高校毕业生、技术工人、职业院校毕业生、留学归国人员的 限制。二是优先解决农村学生 和参军进入城镇的人口、在城镇就业居住5年以上和举家迁徙的农业转移人口以及新生代农民工 问题。三是逐步放开积分条件，并逐步构建积分制与财政预算、公共服务等的关联机制，倒逼公共资源进一步投入到户籍制度改革领域。

★3、深入开展 的供给侧改革，突破中山户籍改革短板。一是加强 经费使用绩效评价和审计监督，建立投入公告制度，加大对镇区 提高 投入情况监督。 资源优先对弱势镇区、薄弱 、弱势人群、弱势领域倾斜；将 经费的增量优先推行全免费义务 ，遵循先 、初中，后学前和高中，按基础 ，到职业 ，再到高等 的流向投入。二是整合资源，扩大随迁子女的 供给水平。合理规划公办 布局，进一步挖掘公办 ，扩大服务容量，科学核定教师编制，足额拨付 经费。同时，要加大对民办 的支持力度。切实增强民办 的师资力量、办学设施、 水平等，鼓励社会各界向民办随迁子女 输送智力资源,鼓励名师和 义务为民办随迁子女 教师开办讲座等。

★4、构建一元化户籍改革的社会政策协同联动机制。一是基本养老保险政策协同机制。进一步提高统筹层次，统筹层次越高，基金的抗风险能力越强，社会保险的互济功能可以更好地发挥， 的管理体制也越能理顺。二是住房保障政策协同机制。实行全方位、多层次的城市住房保障制度，符合住房保障对象条件的 家庭，均可享受公租房、廉租房和住房公积金政策。三是就业政策协同机制。建立城乡统一的劳动力市场，形成城乡劳动者平等就业的制度，引导农村富余劳动力在城乡、在不同地区间的有序流动。四是兵役、优抚安置政策协同机制。建立与户籍管理和统筹城乡发展相适应的优惠政策机制，逐步缩小城乡安置补偿金差距，科学调整安置补偿金核定比例。建立优待安置基金制度，推行城乡优抚政策的统一化。

★5、创新常住人口基本公共服务均等化的供给机制。一是制定中长期流动人口公共服务均等化规划。构建层次性梯度型均等化进度目标。有计划的剥离黏附于户籍制度上的社会福利。二是大力提升社会力量提供公共服务水平。三是进一步构建 、企业、个人三方联动培训机制。通过创新 培训模式，建立普惠型的流动人口培训晋升机制，形成全市的流动人口培训提升平台。

课题负责人：陈亚辉

记者问答

□记者：能否和我们详细解释下“居住证新政”，它会给居住证持有者带来一些什么福利待遇呢？

■ 陈亚辉：2016 年 1月1日，国务院公布《居住证暂行条例》（媒体称之为“居住证新政”）正式开始实施，根据规定，居住证持有人已能够享受接近居住地户籍居民的服务和待遇，其中引发 关注的是居住证新政许诺的9项基本公共服务和6项便利。其中公共服务有义务 、公共就业服务、公共文化体育服务、法律援助和其他服务、公共卫生服务和计划生育服务等， 便利包括办理出入境证件、机动车登记、换领补领居民身份证等。居住证改革体现了我国社会治理理念的创新，从制度设计上更加注重流动人口的合法权益，强调流动人口享受基本公共服务权利，提供了流动人口积分 等渠道，是推动我国户籍制度改革的一项重要制度安排。

□记者：中山在推进户籍制度改革的策略中需要注意些什么问题？

■陈亚辉：首先必须树立可持续的城市发展观。将流动人口转变为市民，从短期看，的确会增加公共财政投入，但是从长期看，会给城市带来多方面的。比如人口、劳动力的福利，其次要不断优化居住证的公共服务承载能力，逐步放开不同类型人群的 限制，将户籍制度改革与流动人口市民化密切结合起来，重点加强流动人口职业培训 、加强权益保障等，从而达到预期目标。

供给侧视域的中山市科技型小微企业信贷机制创新研究

在“加强供给侧结构性改革”大背景下，银行业同样面临供给侧改革，着力提高银行供给体系质量与效率。本课题基于供给侧视域采用机制设计理论的相关内容，对科技型小微企业信贷业务流程进行设计研究。以期为中山科技型小微企业信贷产品业务开展研究提供借鉴的素材。重点基于科技型小微企业信贷产品业务流程设计等问题的分析研究。通过运用委托代理理论、信号传递机制和声誉机制等模型对中山市科技型小微企业信贷产品流程的每个阶段分别进行机制设计分析，提出对中山市商业银行信贷经理的激励机制促使其进行产品创新设计并且推广市场；利用有效的机制从众多的科技型小微企业贷款申请者中鉴别筛选出符合要求的企业为其提供服务；分别建立科技型小微企业和中山市商业银行信贷经理的声誉模型，以降低中山市商业银行信贷风险的发生。 后提出构造科技型小微企业信贷产品业务流程总体模型，进而因地制宜制定科技型小微企业信贷融资的政策架构。

■创新点

本研究的总创新点为将商业银行对中山市科技型小微企业开展信贷产品业务的整个流程作为研究对象，运用机制设计的核心理论进行。

★1.提出开展科技型小微企业信贷业务的前提条件，即通过促进金融市场商业银行对科技型小微企业信贷产品机制设计研究的良性竞争和对高层管理人员的激励，确立有利于科技型小微企业信贷业务开展的商业银行公司治理机制。

★2.设计出有利于科技型小微企业信贷产品创新和信贷业务发展的激励约束机制，包括科技型小微型企业信贷产品创新和推广的激励因素分析，分别在完全信息、不完全信息和团队协作条件下对信贷经理的 优激励机制。

★3.设计出基于科技型小微企业信贷产品业务开展的信号传递机制，信贷经理可以据此有效判断出申请信贷产品的科技型小微企业的各种类型，并从中选择目标客户。

★4.对科技型小微企业和商业银行信贷经理的声誉机制进行研究，提出同时建立科技型小微企业市场和信贷经理市场，引入市场声誉机制，激励企业按时还款和信贷经理努力工作。

■研究的理论价值和应用价值

★1.理论价值：丰富科技型小微企业融资理论

项目全面地研究了中山市科技型小微企业的信贷产品流程设计流程，丰富了科技型小微企业信贷融资理论，探讨了借贷融资的 “瓶颈”所在，也为国内其他地区的科技型小微企业信贷融资发展提供借鉴作用。

★2.应用价值：为中山市发展科技金融提供政策参考

科技型小微企业已成为中山市产业转型升级的“引擎”。项目归纳总结了中山市科技型小微企业信贷融资环境与中山市银行业的授信准则，对中山市科技型小微企业信贷产品流程设计环境与特征进行了讨论，分析了中山市科技型小微企业的信贷融资的“瓶颈”，为中山市科技与金融相结合，以助推科技型小微企业发展提供了一定参考。

■对策

首先，改善中山市商业银行的公司治理模式是开展科技型小微型企业信贷业务的前提条件。改变中山市商业银行的传统治理机制，建立适合科技型小微企业信贷业务开展的公司治理机制。增强金融市场上的良性竞争，迫使中山市商业银行为增强自身竞争力而转向发展科技型小微企业信贷业务；对高层管理人员进行激励机制设计，激励高层管理人员促使信贷经理进行科技型小微企业信贷业务的开展。

其次，对科技型小微企业信贷产品创新激励机制设计及实施。对信贷经理的激励强度应与其付出努力的边际支出相等；物质激励因素和非物质激励因素对信贷经理的作用同样重要，对中山市商业银行信贷经理来说要建立同时包含这两方面的激励体系。在完全信息条件下，由于信贷经理的风险规避性，高层管理人员支付给信贷经理的工资是恰好等于信贷经理的努力保留效用和努力成本的固定工资。在不完全信息条件下，在中山市商业银行对科技型小微企业信贷产品创新激励中，高层管理人员应该对高产出了信贷经理支付高工资，科技型小微企业信贷产生的风险部分由信贷经理所承担，其余有中山市商业银行承担。中山市商业银行对科技型小微企业信贷产生的风险比较大，为避免让信贷经理承担风险所需的风险补偿过高，导致中山市商业银行激励成本增加的过多，应与相关科技部门、风投、担保公司等合作以降低风险，以保证科技型小微企业信贷业务开展的可实施性。

再次，对基于科技型小微企业融信贷产品推广的信号传递机制。这里建立信号传递机制分析鉴别不同成长水平的科技型小微企业，主要通过三个方面作为传递信号：科技型小微企业内部经营情况、企业核心技术认证情况和经营者个人素质及专业能力。在不完全信息的科技型小微企业信贷市场中达到理想的分离均衡状态需要在降低高成长的科技型小微企业的认证成本的同时提高低成长水平企业的造假成本，达到这样的状态不仅需要中山市商业银行自身的投入，同时也需要 、 科技认证部门和风投、担保公司等等多方面的共同努力。

后，对于科技型小微企业和信贷经理的市场声誉机制。中山市商业银行引入市场声誉机制，将市场声誉作为促使科技型小微企业按时还款，不会发生违约现象的一种隐性激励手段，会使得企业倾向于保持长远的利益而保持与中山市商业银行的良好合作关系，市场声誉机制的应用在中山市商业银行对科技型小微企业信贷风险控制中发挥着积极的作用。信贷经理为自身将来的发展，会很重视自身的市场声誉。因此中山市商业银行可以将声誉激励作为一种重要的非物质激励手段，激励信贷经理为自身长远的发展努力工作以获得声誉。

●课题组负责人：刘旭东●课题组成员：卢深勤王永胜程航记者问答

□记者：您是基于怎样的考虑，开始做这样一个课题？

■刘旭东：经过三十多年的发展，中山目前面临着产业升级，中山市科技型小微企业作为 为活跃和 的群体拥有巨大的成长 。肩负着中山产业升级的重任。但由于存在着规模小、 风险大等不利因素，中山市科技型小微企业融资难是制约其发展的关键因素。中山市商业银行融资供给与科技型小微企业日益旺盛的融资需求存在着巨大矛盾。商业银行有效供给不足成为制约科技型小微企业发展的瓶颈。因此，在“加强供给侧结构性改革”背景下，商业银行同样需要供给侧改革，着力提高银行供给体系质量与效率。基于供给侧视域，如何设计一个信贷业务管理机制使得中山市商业银行能在控制自身信贷风险的基础上，为科技型小微企业提供信贷支持，获得科技小微企业成长的，这是本项目试图去解决的问题。

□记者：您在此研究的基础上对中山科技型小微企业信贷有何建议？

■刘旭东：1、长远来看科技型小微企业有利于国家社会的全面发展，中山市商业银行应该为科技型小微企业提供适合他们发展的信贷产品，但是不可否认科技型小微企业自身的高风险属性，即使他们被 机构所认证，但也不能抹除向其提供信贷产品而无法收回的风险，这时候就需要 出面联合如风投、信保或保险公司等多家机构共同承担风险，使中山市商业银行减少对科技型小微企业信贷高风险的顾虑，努力开发设计出适宜其发展的信贷产品，实现银企双赢。2、 、中山市商业银行及其他相关单位可以共建科技型小微企业信息平台，加强对科技型小微企业的信息共享和交流。若是发现某些科技型小微企业有信息不实之处，一经查处便收回其贷款，并且计入信用记录，使之在其他银行或是信贷机构也不能申请贷款，这主要是增大低成长水平的小微企业的欺诈成本，减少其发送错误信号的可能性。3、结合现下国内外科技实时发展水平来制定客观公正的认证标准，对具有核心科技发展 和科技转化能力的科技型小微企业予以标准认证，保证此信号的 性和公正性。

（来源：中山日报）

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