楼市过冬调查：多地“首付贷”死灰复燃

在楼市调控政策趋严背景下，房地产市场上的“首付贷”或“首付分期”已经较之前有所减少，但随着市场交易逐渐冷淡，一些开发商私下推出“首付贷”或“首付分期”吸引购房者，其中不乏绿地、阳光城等大型房企。专家认为，“首付贷”带来的问题显而易见，不仅增加了购房者的还款压力，也可能导致金融系统的紊乱。它也突破了住房政策限制，容易给炒房客带来一定机会，增加市场风险。

绿地、阳光城等房企提供首付分期

建筑物。中新经纬 王潮 摄

早在今年6月底，住建部等七部委就联合印发通知，决定于2018年7月初至12月底，在北京、上海等30个城市先行开展治理房地产市场乱象专项行动，其中明确提出，要打击操纵房价房租、违规提供“首付贷”等投机炒房团伙。

之后，天津、福建、云南、贵州、河南、成都、苏州、深圳、西安等多个省份或城市均提出，重点整治通过提供“首付贷”或者采取“首付分期”等形式，违规为炒房人垫付或者变相垫付首付款。

环京地区历来都是炒房客关注的重点。为迎合炒房客的投资需求，当地一些楼盘推出了“首付分期”等措施，一些置业顾问在推销时也以首付款可以分期为卖点，吸引购房者看房。10月底，河北涿州的一位刘姓置业顾问便在向客户推销楼盘时称，涿州的鸿坤理想尔湾、隆基泰和铂悦山、悦澜湾、天保馨悦湾、九里京城等楼盘，都可以做首付分期。

中新经纬客户端(微信公众号：jwview)11月16日致电位于涿州的悦澜湾售楼部，一位置业顾问称，该楼盘可以帮助资金不足的客户做首付分期，可以先交5%的首付款，剩余部分与开发商旗下的第三方公司签署首付款分期合同，2年内还清，不收取利息。该置业顾问还强调，做首付分期不会影响房屋网签、银行抵押贷款等手续，可以一边还银行贷款，一边还首付款。

但根据涿州市2017年3月出台的规定，对非户籍居民家庭，限购1套住房(含二手房)且首付款比例不低于30%；对户籍居民家庭购买第2套住房时，首付款比例不低于50%。

在山东济南，也有一些开发商可以为客户办理首付分期。济南绿地国际城的置业顾问称，首付款不够的客户可以先交20%的首付，剩下10%通过开发商员工内部借款方式帮客户垫资，之后就可以向银行申请贷款。借款部分没有利息，但需要三个月内还清，如果，需要交纳一定比例的违约金。

绿地国际城的置业顾问告诉中新经纬客户端(微信公众号：jwview)，相比起提供借款，他们还是希望客户能按时交齐首付。河南郑州的绿地公园城则明确表示，目前没有首付分期，但如果短期内资金流转困难的话，可以“帮忙想办法”。

“客户付完10%的首付就可以去银行办贷款了，剩下20%的首付分2年4次还清，没有利息，但不能享受楼盘其他方面的优惠。”由郑州绿都地产开发的绿都澜湾置业顾问透露，他们也是赶在春节前推广这一“福利”，不少购房者付首付比较困难，这也是帮助他们解决难题。

微信公众号“阳光城广西区域”今年9月发布的文章

认证信息为“阳光城集团广西有限公司”的微信公众号“阳光城广西区域”今年9月发布的一篇文章显示，南宁大唐印象、南宁阳光城·时代中心、玉林阳光城·丽景公馆等楼盘都推出了首付分期活动。11月17日，由阳光城等房企合作开发的南宁大唐印象的一位置业顾问告诉中新经纬客户端(微信公众号：jwview)，首付分期活动现在还有，客户可以先交一半的首付，剩余部分在12个月内还清，这期间不影响客户向银行申请抵押贷款。

家住北京的张先生近期正打算购置第二套房产，据其反映，房产中介称虽然二套房的首付比例为60%，但他们可以做首付分期，客户先付30%，剩余30%首付分2年4次还清即可。

“首付贷”曾被认定违法违规

楼市。资料图 中新经纬 摄

“首付贷”“首付分期”降低了资金不足的购房者进入房地产市场的门槛，但购房杠杆却被放大，一旦规模扩大，容易对市场产生助推作用。在楼市为火爆的2016年，“首付贷”便被业内视作房地产市场波动的推波助澜者。

2016年两会期间，时任央行行长周小川表示，银行必须了解客户，客户的首付不能是借的。客户找另外一方借了一部分钱说这是首付，剩下再去借，整个借款和自有资本的比例就发生了变化，偿还能力也变了，以后月供不光要还银行的钱，还要还首付贷。对银行而言，也承担了过大的风险，从银行内部管理来讲，操作是有错误的。

也是在2016年，相关部委就认定，“首付贷”是违法违规的金融产品。2016年8月，住建部、国家发改委、央行等七部委发布的《关于加强房地产中介管理 促进行业健康发展的意见》提出，中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务。

中原地产首席分析师张大伟认为，由开发商或第三方金融平台提供“首付贷”或“首付分期”，在房地地产市场一直都存在，而判断其行为是否违规，关键看向银行申请住房抵押贷款时的首付交付情况。

“如果办抵押贷款时，部分首付款仍由开发商或第三方金融平台垫付，贷款批准后，购房者一边还银行贷款，一边还首付款，这就是违规的。”张大伟对中新经纬客户端(微信公众号：jwview)表示，在新房交易中，从交首付到银行审批贷款，一般会有半年至一年的时间窗口，如果只是在这段时间内向购房者了提供首付分期或延长首付时间，严格意义上不能算违规。

但显然，上述开发商提供的“首付贷”或“首付分期”的还款时间都较长，且在银行抵押贷款办理完成后仍在还款，已经有违相关规定。易居研究院智库中心研究总监严跃进称，这类首付政策严格上说是违规的，但各地监管对它的态度不太一样，部分地区明文禁止，一些地方则只是在市场秩序整顿的时候去管控。

此外，业内人士也指出，房地产开发企业自办的金融业务很可能并没有取得相应资质，也涉嫌违法从事金融业务。

严跃进说：“‘首付贷’带来的问题显而易见，不仅增加了购房者的还款压力，也可能导致金融系统的紊乱。所以，商业银行在审核购房者资格时，应该对其银行流水、还款能力加大审查力度。”

张大伟称，在许多大城市，首付的比例都在30%及以上，这就起到安全垫的作用，证明购房者已经具备一定的经济实力，而‘首付贷’突破了住房政策限制，容易给炒房客带来一定的机会，增加市场风险。(中新经纬APP)

龙光·天禧400-890-0000 转 874648

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动态：龙光·天禧营销中心即将开放，开盘时间和价格尚未公布，详情请以项目为准。

项目简介：龙光·天禧项目，是龙光地产布局范围高级别的产品系，走的是新中式都市人文路线，开启划时代居住美学，代表龙光地产20多年房地产专业开发的成果。对项目来讲，龙光·天禧是新中式皇家院子建筑，项目临河而建，环境清雅，繁华中的清净之地。 龙光·天禧同时为龙光至高天系产品，运用各种精致新型材料，严格把控每道施工工艺，为您打造一个高品质的家。龙光·天禧楼高26层，124-167㎡多元选择，两梯三户，70年产权，宜商宜居。配以专属航空式尊贵服务品质，拥有松柏怡情、叠石为意、静水造孕的园林意境，方寸之间幻化出尊贵府院的山水之境，处处尽显尊贵。

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交通状况：古镇城轨站、广中江高速古镇出口、352路公交车

保利远洋领秀山400-890-0000 转 847409

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动态：保利远洋领秀山在售建面约88㎡、97㎡、125㎡三房、141㎡四房墅区洋房单位，带装修均价11500-13500元/㎡左右。同时在售领秀墅建面约166、179、190㎡麓语别墅单位，均价26000元/㎡左右。详情请咨询售楼处。

项目简介：保利远洋领秀山，是保利、远洋两大实力房企于粤港澳后花园——五桂山，为一城领秀绘筑的生活大境。基于城市发展战略组团之首，享龙塘工业大道、城桂公路等多条城市主干道交汇便利，接驳港珠澳大桥、深中通道，畅享多维立体交通网络。 项目坐落五桂山国家生态自然腹地，被五桂雄峰簇拥，近听广东药科大学、五桂山 等高校书声；项目自身规划国际双语幼儿园，及丰盛商业配套为生活点睛， 资源集萃，领秀生活一呼百应。 项目总建面21.3万平米，汇半山别墅、山景高层、多主题中轴园林于山水间，是保利在中山的标杆项目；170 -190平米半山墅【麓语】，享山园墅三重立体景致，开阔前庭后院，阳光车库，私家电梯，人性化设计，再著中山人居新篇。

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交通状况：临近龙塘工业大道，城桂路，广珠西线高速，047路，90路，91路公交途经

中海世纪荟400-890-0000 转 882558

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动态：中海世纪荟销售中心和公寓样板间已开放，预计首期推出建面约20-40㎡LOFT公寓，一梯两户，板式小高层，开盘时间和价格待定，详情请以售楼部为准。

项目简介：中海世纪荟位于中山市港口镇，距深中通道落脚点港口高速出入口约800米，紧靠规划中的城轨一号线世纪东路站。占地面积约48326平方米，总建面约16.9万平方米，绿化率38%，公寓地块容积率3.0，住宅地块容积率2.5。邻近保利国际广场、红星美凯龙、港汇城等新商圈。低密度住宅，全能型公寓为主要卖点，项目不分期开发，住宅产品86平方米，公寓产品20-60㎡。

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交通状况：项目位于港口镇，港口大道与世纪大道交叉口，距深中通道落脚点港口高速出入口约800米，公交线路016号，世纪东路站

海伦时光400-890-0000 转 835954

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动态：海伦时光目前在售建面约93-116㎡三四房高层住宅，带装修均价16000元/㎡，毛坯均价14000-15000元/㎡，详情请咨询售楼处。

项目简介：海伦时光临近翠景南路，与雅居乐剑桥郡相邻，坐享成熟配套。整个项目总占地约110亩，共分为东西两个地块开发。一期推出西地块，总占地面积约48亩，总建筑面积近20万平方米。共由10栋32层的住宅组成，共规划1447户。 小区采用点线布局设计，以此构建一个完整的建筑轮廓，局部布置点式高层，使空间富于变化。同时我们建筑外立面采用了现代保豪斯风格，主要代表作有美国的帝国大厦等，使得整个小区色彩丰富之余，不失线条简洁。 板式建筑设计，结合独特的点式布局使得整个小区均匀采光，同时通风效果更佳。实现高达90%的户型为南向设计，满足广东人对南向住房的强烈需求。此外，小区有2处超60米宽的 花园园景，提升整体居住空间布局，减少高层建筑空间的压迫感。 园林风格设计上，继续沿用了住宅现代风格，以“生命之盛会”为园林设计理念，以动物雕塑、孩童成长所需空间、绿色的植物共同“汇聚”表达生命在春天蓬勃生长 。整个小区园林一共分为四个区以及一条环区跑道，分别是儿童老人活动区，宅旁绿地区，泳池区以及河涌景观区。儿童老人活动区规划在小区的北侧一带，通过空间设计划分了幼龄、中龄、高龄的活动场地。充分考虑了在休闲时刻，小孩在儿童区玩耍，在旁的老人家可以一边照看着儿孙，还能一边进行他们的兴趣爱好。宅旁绿地区，规划在小区的东侧。通过集中丰富的植被、草木种植，制造小区的天然氧吧。泳池区位于小区南侧，坐拥小区 。整个泳池区由6条30米长泳道设计的成人泳池以及专为儿童设计的65㎡儿童戏水池组成。里面还设置了懒人躺椅、花篱景墙、餐吧廊架，将现代度假酒店风情直接搬到你家楼下了。河涌景观区，对原有河涌资源进行美化、整改，实现小区园林延伸，形成舒适的滨河绿地，适合晨运及饭后散步。同时为了满足时下年轻人对健身生活的追求，小区还设计了400米的环区跑道。EPDI无毒环保材料打造，同时其起到的缓冲作用减少了对跑步者膝关节的伤害，充分体现了开发商对设计用心。 另外整个小区实行人车分流的模式，车库连通整个小区。车库出入口布置在西侧和北侧，人行出入口布置在南侧。人车分流展显了开发商的设计用心，这样的设计不仅让小区内不受汽车所带来的空气与噪音污染，更是为喜欢在小区散步的你与你的家人提供一份细心的关怀。整个小区共配有1472个停车位，车位比例高达1：1。而在小区南北两侧，将规划有临街商铺，足不出户即可满足日常生活需求。

交通图

交通状况： 项目处三横两纵（三横：富华道、博爱路、南外环路；两纵：翠景路、105国道）的路网交接点。通过博爱路、南外环可与广澳高速、深中通道翠亨快线接驳，通过105国道，可与广珠西线高速、中开、中江接驳。项目交通四通八达，优势显著。 1.通过广珠轻轨，迅速至广州、珠海、澳门。中山北站也就设在项目附近； 2.随着港珠澳大桥即将投入使用，去到香港也非常便利。 3.深重通道的落地执行，将大大缩短中山至深圳的距离，投入使用后，深圳工作，中山居住将成为现实。 4.深茂铁路的施工建设，将东西城市直接置于一个城市生活圈之内，更是改变了珠三角城市的格局。 公交线路：009、020、024、048、050